台湾新创台湾电商台湾资金交易所如何玩转P2P借贷 平台违约率控制在0.3%

台湾资金交易所如何玩转P2P借贷 平台违约率控制在0.3%

来源:bnext 发布时间:2020-03-26 作者:颜小朵

老字号金融服务公司乔美网路成立了TFE台湾资金交易所,主要运用传统标会的模式,在透明化和严格把关的机制下,希望能大幅减低倒会风险,让年轻人在投资与借贷这两大诉求皆能被满足,将传统以会养会的投资模式现代化,年轻人可以先投资,再将自由竞标的利息收入去支应利息支出。

 

传统标会又叫民间互助会,是流行于华人社会、历史悠久的民间P2P借贷模式,以筹资为主要发起目的,发起人称之为会头,其他参与注资者称之为会脚,会脚加入的目的则兼具投资、也是为了将来可能的较大资金需求预先准备。

 

不过,传统标会最让人诟病的还是缺乏安全性与保障,如果会头或任一得标者卷款(俗称倒会),则会构成其他会员的损失。老字号金融服务公司乔美网路成立了TFE台湾资金交易所,主要运用传统标会的模式,在透明化和严格把关的机制下,希望能大幅减低倒会风险,让年轻人在投资与借贷这两大诉求皆能被满足,将传统以会养会的投资模式现代化,年轻人可以先投资,再将自由竞标的利息收入去支应利息支出,这样一来就有机会赚到一些小钱。

 

 

图左:乔美国际行销企划经理侯建旭,图右:乔美国际董事长简政。

 

 

 

有计划的借贷,年轻人资金借贷不再困难重重!

乔美网路公司的创办人简永松早在十多年前就不断的追求金融商品的创新。他认为银行的门槛对一般人而言高不可攀,没势力、没背景的年轻人,虽然有能力、却缺乏取得资金的机会与管道,反而是本身社经地位高、具有资本的人能够更容易获得资金。

 

若是向银行借贷未果,以往小资族多半会向资融公司借款,但包含开办费的借贷利率高达30-40%,对小资族而言不是一笔小数字,基本上难以承担;因此简永松期待在资金借贷上能够有所突破,鼓励年轻人有计划的借款,以达到自我实践、自我投资等目的,如:出国旅游、喜丧事应急、助学、创业等;除此之外也可以拥有全新投资理财的方式。

 

然而,理想归理想,但现实面上有鉴于台湾金融法规较严峻,追求金融创新相对不容易,继承父亲遗志,现任乔美网路董事长的简政受访时指出:为解决法律尚无法保障、约束的问题,我们的团队涵盖产、官、学、法,国内外金融专利多达五十种,加上在透明化和线上筛选的审核、平台自我约束等机制,让年轻人借贷不再是难事。。

 

 

 

为投资人把关!严格审查会员、违约名单直接公布

TFE 台湾资金交易所主要以建立P2P 借贷(Peer-to-Peer Lending)平台的方式运作,每期一千元台币上下的小额借贷,最高不会超过十万元台币,电销是目前的行销方式。而P2P 就是指去银行化,拿掉金融交易过程银行的角色,透过网路做为媒介,连接端点对端点(peer to peer)或是个体对个体(person to person) 。因此,藉由这种将传统标会模式线上化的平台,可让彼此不相识的网友们自己当银行,让缺钱的人能快速筹钱,而有闲钱者则可赚取其中放款的利润。

 

在网路注册后,我们会请投资人提供双证件以及薪资转帐证明、工作证、扣缴凭单等财力证明,同时会再进一步​​查询法院网路资料,确认身份无误才会让投资人存入第一笔标金,未来透过竞标取得总资金。简政表示,P2P借贷其实仍旧是基于人与人的信任,因此对于会员个资保护和审查资格相当严谨,除谨慎评估会员财力与还款能力,给予适当信用额度进行竞标借款投资;其次在分散风险方面,由于投资人每个月只要1000元即可入场,小资族不用怕钱不够用,领死薪水的民众也能透过10至15%的高年化报酬率,赚取利差,投资人能自由选择竞标组合,也能自行决定投资金额与还款时间,将一大笔钱分散借给10人、20人,甚至上百人,降低被倒会机率,分散风险就像是天然保护网,让平台违约率控制在0.3%。

 

利率市场化,低成本完成资金通融!

简政分析:目前,会员平均投资3-5 个标会组合,也就是每个月付大约支付5000 元左右,这个数字是大多年轻人投资还款的上限。现阶段网路平台已有4 万个会员注册,活跃的会员大约3 千个。作为第三方平台的角色,投资人的自由竞标皆不介入、也不提供推荐,而是由供需双方在市场上自行评断与竞标。秉持让利率市场化的原则,不但使存借双方可以更有效率、运用更低成本的方式完成资金通融,平台也可以借此获取会员金融需求的数据,日前也与政治大学资管系合作,利用数据分析市场的资金需求。

 

 

创业快问快答

Q:创业至今,做得最好的三件事为何?

 

A:

1.员工能勇于表达自己,甚至挑战我的想法。

2.充分授权,信任下属。

3.制定发展策略,并能努力执行。

 

Q:希望提供这个社会什么价值?希望解决什么样的问题?

 

A:我们目标能让台湾资金交易所满足年轻人在投资、借贷两个主要的金融服务需求,有钱的时候可以投资赚取利息,需要用钱的时候可以参与竞标取得资金,成为他们资金灵活运用的小金库!

 

Q:长远来看,公司想成为一家何种类型的公司?下一步的目标是什么?你们如何完成?

 

A:

1.金融科技公司。

2.与食衣住行等各式店商平台异业结盟达成资源与资讯共享,共同成长。

 

 

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